單保理(lǐ)模式和(hé)雙保理(lǐ)模式

一(yī)、單保理(lǐ)模式(Single Factor System)

單保理(lǐ)模式的(de)定義

單保理(lǐ)模式是(shì)指隻涉及一(yī)方保理(lǐ)商的(de)國(guó)際保理(lǐ)業(yè)務。單保理(lǐ)模式×下(xià)往往出口地(dì)銀(yín)行(xíng)不(bù)是(shì)出口保理(lǐ)商，它與出口商π之間(jiān)沒有(yǒu)訂立保理(lǐ)合同，所以不(bù)是(shì)保理(lǐ)業(yè)務的(de)當事(shì)人(rén)，而是(shì)中間(ji•ān)媒介。因此，單保理(lǐ)有(yǒu)3個(gè)當事(shì)人(rén)：出口商、進口保理(lǐ)商和(hé)進口商。

總的(de)來(lái)說(shuō)，單保理(lǐ)模式是(shì)國(guó)際貿易運用(yòng)保理(lǐ)業(yè)務較早時(shí)期的(de)産物(wù)，現(xiàn)在主要‍(yào)适用(yòng)于國(guó)內(nèi)保理(lǐ)業(yè)務。随著(zhe)國(guó)際保理(lǐ)業(yè)務的(de)發展和(hé)保理(lǐ)商業(yè)務水(shu​ǐ)平的(de)提高(gāo)，單保理(lǐ)模式逐漸已為(wèi)雙保理(lǐ)模式所取代。單保理(lǐ)模式&适用(yòng)于出El商所在國(guó)家(jiā)(或地(dì)區(qū))沒有(yǒu)保理(lǐ)商的(de)背景下(xià)。

單保理(lǐ)模式與雙保理(lǐ)模式的(de)區(qū)别

單保理(lǐ)模式與雙保理(lǐ)模式的(de)區(qū)别主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾點：

①減少(shǎo)了(le)雙保理(lǐ)中的(de)重複工(gōng)作(zuò)和(hé)資金(jīn)周轉環節；

②沒有(yǒu)使用(yòng)出口保理(lǐ)商，而在出El國(guó)使用(yòng)一(yī)家(jiā)銀(yín)行(xíng)為(wèi)銷 售商解付收到(dào)的(de)貨款，在某些(xiē)約定的(de)情況下(xià)，亦為(wèi)銷售商轉遞有(yǒu)關貿易單據、文(wén)件(jiàn)和(hé÷)信息；

③進口保理(lǐ)商不(bù)再對(duì)出口保理(lǐ)商承擔付款等責任，而是(shì)直接對(duì)銷售商負責 ；

④進口保理(lǐ)商為(wèi)一(yī)個(gè)不(bù)熟悉的(de)銷售商辦理(lǐ)收取貨款的(de)業(yè)務，可(kě)能(&néng)在業(yè)務習(xí)慣和(hé)語言方面比雙保理(lǐ)更為(wèi)困難。  €

二、雙保理(lǐ)模式(Two Factors System)

什(shén)麽是(shì)雙保理(lǐ)模式

雙保理(lǐ)模式指由銷售商所在國(guó)的(de)保理(lǐ)商(出口保理(lǐ)商)與債務人(rén)所在國(guó)的(de)保理(lǐ)商(進口保理(lǐ)商)合作(zuò)而共同完成‌的(de)保理(lǐ)業(yè)務。由銷售商與出口保理(lǐ)商簽訂保理(lǐ)合同，出口保理(lǐ)商向銷售商提供出口保理(lǐ)服務；出口保理σ(lǐ)商再與進口保理(lǐ)商簽訂合同，由進口保理(lǐ)商向債務人(rén)追收賬款。這(zhè)是(shì)當前最主要(yào≥)的(de)保理(lǐ)業(yè)務形式。

雙保理(lǐ)業(yè)務注意要(yào)點

雙保理(lǐ)業(yè)務中應注意以下(xià)幾點：

①出口保理(lǐ)商與進口保理(lǐ)商簽訂保理(lǐ)商代理(lǐ)合約；

②出口商與出口保理(lǐ)商簽訂保理(lǐ)合同；

③出口商如(rú)有(yǒu)融資需求，出口保理(lǐ)商一(yī)般付給出口商不(bù)超過發票(piào)金(jīn)額80％的(de)融資款；

④出口保理(lǐ)商可(kě)通(tōng)過EDI系統将打印轉讓條款的(de)發票(piào)、正本運輸單據等寄給買方；

⑤進口保理(lǐ)商一(yī)般于發票(piào)到(dào)期日(rì)前若幹天向進口商催收貨款；

⑥進口商如(rú)到(dào)期無法付款，将由進口保理(lǐ)商擔保付款；

⑦出口保理(lǐ)商收到(dào)貨款後扣除有(yǒu)關費(fèi)用(yòng)及融資本息(如(rú)有(yǒu))後劃付給客戶。

雙保理(lǐ)模式的(de)優點

①對(duì)銷售商而言，即使他(tā)的(de)業(yè)務遍及全球，他(tā)也(yě)隻需要(yào)同身(shēn)邊的(de)ε一(yī)家(jiā)保理(lǐ)公司打交道(dào)。一(yī)個(gè)保理(lǐ)公司就(jiù)可( kě)以為(wèi)銷售商提供全面的(de)保理(lǐ)服務。即使在同時(shí)向幾個(gè)國(guó)家(jiā)銷售貨物(wù)的(de)情況下(xià)，銷售商也(yě)能(né♥ng)夠僅用(yòng)本國(guó)語言、法律，按照(zhào)本國(guó)的(de)貿易習(xí)慣，從(cóng)其保理(lǐ)商那(nà)裡(lǐ)獲得(de)關于買方的(de∑)各種信息，并将其貨款收入一(yī)個(gè)賬戶。

②較低(dī)的(de)費(fèi)用(yòng)成本和(hé)預付墊款折扣。由于銷售商成為(wèi)出口保理(lǐ)公司的(de)經常客戶，出口保理(lǐ)使公司對(du&ì)其十分(fēn)了(le)解并能(néng)夠随時(shí)掌握其經營變化(huà)情況，因此對(duì)其收取的(de)各種費(fèi)用(yòng)和(hé)預付墊款折扣較低(dī)，•從(cóng)而降低(dī)了(le)銷售商的(de)出口貿易成本。

③出口保理(lǐ)商處于提供關于向許多(duō)國(guó)家(jiā)進行(xíng)銷售、辦理(lǐ)收款的(de<)地(dì)位，而不(bù)具有(yǒu)對(duì)這(zhè)些(xiē)國(guó)家(jiā)有(yǒu)關法律和(hé)實務的(de‍)經驗。在雙保理(lǐ)中，出口保理(lǐ)商通(tōng)過僅與進口保理(lǐ)商進行(xíng)×交易，擺脫了(le)直接與債務人(rén)打交道(dào)過程中的(de)語言障礙和(hé)由于缺乏對(duì↑)進口國(guó)有(yǒu)關法律和(hé)實務的(de)了(le)解而産生(shēng)的(de)各種問(wèn)題，出口保理(lǐ)商可(kě)ε以依賴進口保理(lǐ)商對(duì)債務人(rén)核準的(de)信用(yòng)額度來(lái)彌補業(yè)務風(fēng)險。

④對(duì)債務人(rén)來(lái)講，他(tā)能(néng)夠從(cóng)當地(dì)進口保理(lǐ)商那(nà)裡(lǐ)用(yòng)本國(guó)的(de)×語言獲得(de)關于銷售商方面的(de)各種信息，能(néng)夠在當地(dì)付款給進口保理(lǐ)商，在必要(yào)的(de)條件(j≥iàn)下(xià)，還(hái)可(kě)以借助進口保理(lǐ)商來(lái)協調解決一(yī)些(xiē)貿易糾紛。

⑤減輕彙價風(fēng)險。如(rú)果貿易合同規定以進口國(guó)貨币或第三國(guó)貨币支'付，銷售商就(jiù)面臨著(zhe)由裝運期到(dào)付款期之間(jiān)彙價變動的(de)風(fēng)險。在雙保理(lǐ)中，出口保理(lǐ)商一(yī)般在貨物(wù)裝運後銷售≠商交來(lái)發票(piào)副本時(shí)要(yào)向銷售商墊付貨款，然後将彙價風(fēng)險集中轉移到(dào)國(guó)際金(jīn)融市(shì)場(chǎng)，λ從(cóng)而減輕了(le)國(guó)際貿易中的(de)彙價風(fēng)險。

雙保理(lǐ)模式的(de)缺點

①總成本會(huì)多(duō)于單保理(lǐ)，因為(wèi)兩個(gè)保理(lǐ)商必然需要(yào)雙重的(de)管理(lǐ)費(fèi)、手續費(fèi)以及雙重的(de)文(wéεn)件(jiàn)、記錄等。

②貨款的(de)轉移會(huì)慢(màn)于由債務人(rén)直接向出口保理(lǐ)商付款，因為(wèi)通α(tōng)過進口保理(lǐ)商在銀(yín)行(xíng)賬戶的(de)收付結算(suàn)，增加了(le)資金(jīn)轉移的(de)環節，特别是(shì)國(guó)際保理(lǐ)業(yè)務₹處理(lǐ)每筆(bǐ)金(jīn)額較小(xiǎo)，在銀(yín)行(xíng)結算(suàn)時(shγí)間(jiān)會(huì)比大(dà)金(jīn)額的(de)貨款結算(suàn)時(shí)間(jiān)稍長(cháng)一(yī)些(xiē)。 ≠

③對(duì)進口保理(lǐ)商來(lái)講，業(yè)務較為(wèi)零散，一(yī)個(gè)出口♥商委托的(de)保理(lǐ)業(yè)務，通(tōng)過出口保理(lǐ)商分(fēn)送向許多(duō)國(guó)家(jiā)，以緻銷售額對(duì)每‌一(yī)個(gè)國(guó)家(jiā)相(xiàng)對(duì)較小(xiǎo)，進口保理(lǐ)商收到(∏dào)的(de)經常是(shì)小(xiǎo)額零散業(yè)務。

雙保理(lǐ)模式與單保理(lǐ)模式的(de)區(qū)别

雙保理(lǐ)模式與單保理(lǐ)模式的(de)區(qū)别主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾點：

①減少(shǎo)了(le)雙保理(lǐ)中的(de)重複工(gōng)作(zuò)和(hé)資金(jīn)周轉♥環節；

②沒有(yǒu)使用(yòng)出口保理(lǐ)商，而在出El國(guó)使用(yòng)一(yī)家(jiā)銀(yín)行(xíng)為(wèi)銷售商解付收到(dào)的(de)貨款，★在某些(xiē)約定的(de)情況下(xià)，亦為(wèi)銷售商轉遞有(yǒu)關貿易單據、文(wén)↔件(jiàn)和(hé)信息；

③進口保理(lǐ)商不(bù)再對(duì)出口保理(lǐ)商承擔付款等責任，而是(shì)直接對(duì)銷售商負責；

④進口保理(lǐ)商為(wèi)一(yī)個(gè)不(bù)熟悉的(de)銷售商辦理(lǐ)收取貨款的(de)業(y<è)務，可(kě)能(néng)在業(yè)務習(xí)慣和(hé)語言方面比雙保理(lǐ)更為(wèi)困難。